文/ 左爱君 网络赌博犯罪与洗钱活动密不可分，网络赌博资金的流动实质是一种洗钱活动。无论是投注资金的流出还是非法所得收益的回笼，都是犯罪分子为了掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、进行网银交易、投资股市或期货市场等金融手段来完成的。 近年来，随着互联网技术的快速发展，网络赌博也应运而生，以网络赌博资金为对象的洗钱活动也日益增多。人民银行作为反洗钱监管部门，如何利用反洗钱监测手段，有效监测网络赌博违法资金运行，遏制网络赌博及洗钱活动发生，是值得我们研究的一项新兴课题。
隐蔽性：网络赌博与洗钱活动的特点。网络赌博犯罪与洗钱活动密不可分，网络赌博资金的流动实质是一种洗钱活动。无论是投注资金的流出还是非法所得收益的回笼，都是犯罪分子为了掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、进行网银交易、投资股市或期货市场等金融手段来完成的。
（一）通过虚假身份信息来掩饰真实身份。网络赌博犯罪活动实施的第一步就需要由不法分子开立大量的银行账户来用于违法资金的进出，但在当前银行开立账户的管理模式下基本上无法进行违规开户。因此只能与银行内部人员勾结，利用虚假身份证件或他人身份证件进行多头开户。如在2008年6月份的“昆明网络赌博案”中，康正龙就利用担任工商银行(601398,股吧)瑞丽市支行勐卯分理处主任的职务便利为赌场违法开设银行账户达数百个之多。
（二）利用网上银行交易来掩饰资金性质。网银资金交易是用来逃脱银行监管的常用手段之一，犯罪分子利用网上交易的隐蔽性和快捷性，迅速转移大量的赌博资金，以达到赌博投注和转移收益的目的。从多个案例分析中发现，犯罪分子基本上都采取了在境内开立赌博网站或直接在境外赌博网页中开设账号和密码，再由参赌人员利用网银进行网页充值交易,或直接转账至对方账号来获取网络赌博的虚拟货币。
（三）进行频繁的现金存取来掩饰资金流向。犯罪分子为了更好地掩饰其资金的流向，也通常会采取现金存取和集中转账的方式来进行。如在“咸宁9.28网络赌球”案中，三级代理人乐某某在2007年9月中旬通过多种方式转入资金。平均每天存入8笔资金，金额从500到1000元不等，而该团伙的三级代理人开设的这类账户共有186个之多。另外，每到一定的时间或该账户到达一定金额后，其他上级代理都会通过现金取出或网银转账的方式进行集中划转。
（四）大量投资金融产品来掩饰非法收益。为了更好地掩饰其非法所得收益，网络赌博代理人员对所获得的非法收入进行了大量的金融投资。如在“咸宁9.28网络赌球”案中公安机关发现该团伙有12人以个人或家人的名义向股票市场进行了投资，多数为申购新股，部分账户还不计成本地高买低卖然后将资金转出。有的还购买了银行理财产品、分红保险产品、贵金属等，进行多种渠道的资金转移。
可行性：利用反洗钱手段监测网络赌博及洗钱活动 鉴于网络赌博犯罪与洗钱活动有着密切的关系，我们可以利用目前反洗钱法律法规规定的多种手段和途径，对其进行监测，可以在一定程度上遏制网络赌博犯罪与洗钱活动的发生。
（一）客户身份识别制度。金融机构严格落实客户身份识别制度，能有效防范利用虚假身份证件开户的现象发生。我国的银行客户身份信息核查制度已开展多年，非法开户的现象有了极大的改观。该项制度的实行能对网络赌博资金的进入起到了良好的限制作用。关键是要严格内部管理，防止内外勾结，从严惩处银行内部人员利用虚假身份证或他人身份证违规开户的行为，筑牢第一道防线。
（二）大额交易、可疑交易的识别和上报工作。金融机构应认真做好大额交易、可疑交易的识别和上报工作，能及时掌握网络赌博资金的动态。由于落实了账户实名制，使得各类银行账户的管理得到了进一步的规范。而大额交易、可疑交易的识别和上报工作对发现违法资金的流量及动态能起到较好的监测作用，也有利于及时发现通过网络赌博、地下钱庄等非法手段进行牟利的行为。
（三）客户身份资料信息及交易记录保存规定。金融机构严格执行客户身份资料信息及交易记录保存规定，可在案情发生后协助司法机关迅速破案。大量事实表明，不法分子的银行客户身份资料和交易记录是司法机关进行案件侦破和审理的重要依据。该项工作的开展对打击经济犯罪，维护金融秩序稳定起到了非常重要的作用。
从四方面加强网络赌博与反洗钱
（一）加强政策支持，完善相应的法律法规。一是要立足我国国情，尽快制定或修改相应的法律法规，加大对从事网络赌博活动人员的处罚力度。二是要完善网银交易、非面对面交易等业务的操作规程，加强对网上银行反洗钱法律法规的研究，使银行机构在办理此类业务时能做到有法可依。三是明确银行机构在反洗钱工作中的责任和义务，加大对银行的监督和处罚力度，督促其合规经营，达到净化内部环境的效果。
（二）强化身份识别，把好准入关。金融机构要严格落实客户身份识别制度，加强客户身份资料核查工作，构筑起反洗钱网络监管的准入关。特别是要加强对网上银行个人账户和非面对面的资金交易的客户进行严格的电子支付认证制度，利用“联网核查公民身份信息系统”对个人身份进行认证。只能由银行卡申请人才能使用网上电子支付交易，切断非法利用现代化电子支付工具从事非法洗钱活动的行为。进一步加大反洗钱从业人员的培训，尤其是对重点地区银行营业网点前台人员的培训，使其进一步提高身份识别的能力。
（三）强化交易监测和资料保存，及时提供破案依据。金融机构要严格执行大额和可疑交易的识别和报告制度，严格落实客户身份资料及交易记录保存制度，加强网络监测和资料保存，以及时提供破案依据。一是利用反洗钱监控手段，加强对大额和可疑资金交易的监测，使其能达到时时监控和分析的效果，全面提高对可疑资金交易的监测水平。二是要严格按照规定做好客户身份资料及交易记录的保存，重点对网上银行客户的交易数据做好保存备案，切实做到时时监测、刻刻备查，不留大额和可疑交易的监测死角。三是把央行反洗钱部门对金融机构开展反洗钱现场检查、反洗钱非现场报表报送系统和对可疑线索的移交相结合，构筑起网络监管平台的督管关。央行开展反洗钱非现场报表报送与现场检查以来，为公安机关提供了不少的案件线索和破案的依据。为此应进一步抓好这两项工作的开展，加强现场检查力度，督促金融机构严格按照法律法规履行反洗钱义务，全面配合司法机关打击违法犯罪活动。
（四）加强部门协作，建立联动机制。一是银行机构加强与商户、企业、机构等群体的协作，发行专用途或多用途银行卡。在客户办理开户业务时，及时了解客户的用卡性质，按其需求发放相应银行卡。这样既有利银行推广自身的业务，促进自身的发展，也有利于对客户对资金的使用性质进行识别。二是央行反洗钱部门、公安机关等相关机构建立信息共享平台，加强反洗钱信息的交流，实行信息互通、资源共享，提高反洗钱信息的利用效率。三是国家网络管理部门加大管理力度，加强相关搜索网站的管理。对网络搜索中含有“赌博网址”、“在线赌博”等相关字眼进行屏蔽。央行反洗钱监测中心、公安机关等相关部门在“世界杯”、“欧洲三大联赛”、“NBA”等国际上大型球赛开赛之际，要加强重点时段的监控力度，对开赛期间银行所获得的大额和可疑交易记录进行重点关注，多层识别和实时监控，提高反洗钱监测的有效性。
（作者单位为中国人民银行嘉鱼县支行） (责任编辑：张楠)点击查看本期《当代金融家》杂志更多文章
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